Por Esteban López-Leis Ceñal, abogado especialista en reclamaciones de IRPH, colegiado 137119 del ICAM.
Si te preguntas cómo saber si tengo IRPH en mi hipoteca, la respuesta está en tu propia escritura de préstamo hipotecario. El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es una cláusula que durante años fue utilizada por muchos bancos en lugar del Euríbor, encareciendo considerablemente las cuotas.
En este artículo te explico paso a paso cómo comprobar si tu hipoteca está referenciada al IRPH.
1. Localiza tu escritura de préstamo hipotecario
El primer documento que necesitas es tu escritura de préstamo hipotecario.
⚠️ Ojo: no la confundas con la escritura de compraventa.
La compraventa regula la transmisión de la vivienda.
El préstamo hipotecario regula el crédito que te concede el banco para pagar esa vivienda.
Cómo identificar la escritura de préstamo hipotecario
Al inicio aparece la mención “préstamo hipotecario” o “escritura de préstamos hipotecarios”.
En ocasiones puede figurar como “crédito hipotecario”.
En las primeras páginas encontrarás dos partes:
Tú como prestatario.
Un representante del banco como prestamista.
Si no localizas tu copia, puedes pedirla en la notaría donde firmaste o en el propio registro de la propiedad.
2. Dirígete a las cláusulas financieras
UnUna vez tengas la escritura, debes acudir a las cláusulas financieras, que son las que regulan las condiciones económicas del préstamo.
Por lo general, la escritura tiene la siguiente estructura:
Cláusula primera: Importe del préstamo.
Cláusula segunda: Amortización o duración del préstamo.
Cláusula tercera: Intereses ordinarios.
👉 Es en la cláusula tercera donde se regula el coste real del préstamo: el interés que vas a pagar por devolver el dinero.
3. Comprueba la cláusula tercera bis: interés variable
EDentro de la cláusula tercera suele aparecer una subcláusula llamada tercera bis, que regula el interés variable o tipo de referencia.
Ahí es donde los bancos introducían el IRPH.
Cómo se suele redactar el IRPH en la escritura
Los bancos no siempre lo llaman de la misma manera. Algunas fórmulas que puedes encontrar son:
“Tipos medios de préstamos hipotecarios a más de tres años, de las Cajas de Ahorro”.
“Tipos medios de préstamos hipotecarios a más de tres años, de los Bancos”.
“Tipos medios de préstamos hipotecarios a más de tres años, del conjunto de Entidades”.
“Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios (IRPH)”.
👉 Si en tu escritura aparece alguna de estas expresiones en la cláusula tercera bis, significa que tu hipoteca sí está referenciada al IRPH.
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4. Video explicativo: cómo saber si tengo IRPH en mi hipoteca
Si prefieres una explicación visual, aquí puedes ver un video sencillo y con imágenes en nuestro canal de TikTok que muestra claramente cómo identificar si tienes IRPH en tu escritura:
Si confirmas que tu hipoteca está referenciada al IRPH, lo recomendable es iniciar una reclamación. Miles de afectados ya han conseguido recuperar lo que pagaron de más gracias a las últimas sentencias.
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