¿Qué es el IRPH y por qué se puede reclamar?
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es uno de los indicadores utilizados por las entidades bancarias en España para calcular los intereses de las hipotecas. Muchos bancos ofrecían de mala fe a los consumidores referenciar los intereses variables de su hipoteca al IRPH en lugar de al Euribor, que es más común. El IRPH ha sido objeto de controversia debido a su opacidad y a los elevados intereses que genera para los consumidores en comparación con las hipotecas referenciadas al Euribor.
En España se calcula que hay más de un millón de hipotecas referenciadas a IRPH. Por eso debe comprobar si tu hipoteca esta referenciada al IRPH o al Euribor lo que te explicó en el siguiente apartado.
La principal queja sobre el IRPH radica en que muchos clientes no fueron informados adecuadamente sobre su funcionamiento ni sobre cómo se calculaban los intereses. Esto ha llevado a que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) considere que, en ciertos casos, las cláusulas que incluyen el IRPH pueden ser abusivas y, por tanto, nulas.
Desde mi experiencia reclamando IRPH para cientos de personas, puedo confirmar que este índice ha supuesto un sobrecoste medio de 17.000 euros por persona. Esto representa una gran oportunidad para quienes buscan recuperar el dinero pagado de más en su hipoteca.
Guía de Cómo Saber si mi Hipoteca tiene IRPH
Si quieres comprobar si tu hipoteca está referenciada índice IRPH (y, en consecuencia, saber si puedes reclamar la devolución de los intereses indebidamente impagados), sigue estos pasos detallados:
1. Localiza tu escritura de préstamo hipotecario
Es esencial tener en tus manos la escritura de préstamo hipotecario ya que, es en ese documento donde se recogen las cláusula que regulan el préstamo hipotecario que suscribiste con el banco. No la confundas con la escritura de compraventa. Para identificar la escritura de préstamo hipotecario te damos estos dos consejos:
No encuentro la escritura ¿Cómo consigo la escritura de préstamo de hipoteca?
En caso de que no tengas la escritura de préstamo de hipoteca puedes solicitarle a la entidad bancaria o a la notaria donde firmaste la hipoteca que te entregue una copia. Yo recomiendo acudir directamente a la notaria por que el banco suele poner muchas trabas para entregar al consumidor la escritura.
¿Cómo saber en qué notaria pedir la escritura de préstamo de hipoteca?
La notaria en la firmaste la escritura de préstamo de hipoteca en la mayoría de los casos es la misma en la que firmaste la compraventa. Revisa tu escritura de compraventa , en la primera página aparecen los datos del notario. Si no, también puedes pedirle los datos de la notaria donde suscribiste la escritura de préstamos de hipoteca al banco, en ocasiones te los proporcionaran.
2. Dirígete a las cláusulas financieras
Con la escritura de préstamo de hipoteca en tus manos, localiza el apartado de la
3. Busca la cláusula Tercera Bis
Dentro de las cláusulas financieras, encuentra la cláusula titulada Tercera Bis, inserta dentro de la clausula financiera tercera. La cláusula Tercera Bis habitualmente se titula: «Tipo de Interés Variable» o «Índice de Interés Variable«.
Dentro de la cláusula Tercera Bis debes buscar alguna de las siguientes palabras clave:
- La abreviatura IRPH.
- La frase «Índice de referencia de préstamos hipotecarios«.
- Otras expresiones como:
- “Tipo medio de préstamos hipotecarios a más de tres años de las Cajas de Ahorro”.
- “Tipo medio de préstamos hipotecarios a más de tres años de las Entidades».
- «Tipo medio de préstamos hipotecarios a más de tres años de los Bancos”.
Si encuentras alguna de estas frases o abreviaturas en tu escritura, significa que tu hipoteca tiene IRPH. Esto podría abrirte la puerta a una reclamación que podría devolverte una cantidad significativa de dinero.
En ocasiones, puede resultar complicado comprobar si la hipoteca está referenciada al índice IRPH por que los bancos varían la forma de expresarlo. Nosotros comprobamos gratis y sin compromiso si tu hipoteca esta referenciada al IRPH y si es posible reclamar.
Video explicando como saber si tienes IRPH en tu hipoteca con imágenes y de forma sencilla
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¿Se puede reclamar el IRPH de una hipoteca?
Conforme a mi experiencia reclamando el IRPH para cientos de personas, ahora gracias a la sentencia de Tribunal de justicia de la Unión Europea de 12 de diciembre de 2024 ya es posible reclamar el IRPH de una hipoteca. El TJUE ha concretado los parámetros para determinar si la cláusula de IRPH de una hipoteca es abusiva como podrás ver en los siguientes dos apartados. Debe estudiarse cada caso para comprobar si es posible reclamar el IRPH de la hipoteca.
La sentencia del TJUE: ¿Qué ha cambiado para los afectados?
El 12 de diciembre de 2024, el TJUE emitió una sentencia histórica que ha marcado un antes y un después para quienes tienen hipotecas referenciadas al IRPH. Esta decisión establece que:
Este fallo, sumado a otra sentencia del TJUE en julio de 2023, ha reforzado los derechos de los consumidores frente a los bancos. Sin embargo, es importante aclarar que no todas las hipotecas con IRPH serán anuladas. Cada caso debe estudiarse a fondo para determinar su viabilidad.
Requisitos para determinar la abusividad del IRPH
El TJUE ha sido claro en que no basta con que el IRPH esté incluido en el contrato hipotecario. Para que una cláusula sea considerada abusiva, se deben cumplir ciertos criterios, como:
En mi experiencia, la mayoría de los contratos no cumplen con estos requisitos, lo que abre la puerta a la reclamación. Sin embargo, es esencial contar con un análisis detallado de cada caso para determinar si el IRPH puede ser declarado nulo.
Pasos para reclamar el IRPH: Proceso extrajudicial y judicial

1. Estudio del caso sin compromiso. El abogado revisa gratis y sin compromiso la escritura de préstamo hipotecario para determinar si hay cláusula de IRPH y si es viable reclamar.

2. Presentación de la demanda. Si identificamos que tu hipoteca tiene una cláusula abusiva de IRPH, preparamos la demanda de solicitud de nulidad de dicha cláusula y devolución de cantidades.

3. Recuperación del dinero. El juez mediante sentencia declarará la nulidad de la clausula y condenará al banco a devolver los intereses indebidamente pagados.
¿Cuánto puedo reclamar por el IRPH?
El beneficio principal de reclamar el IRPH es la devolución de los intereses pagados de más. Según mi experiencia, la media de recuperación ronda los 17.000 euros por persona, aunque esta cifra puede variar según el importe de la hipoteca y la duración del contrato.
Además, reclamar el IRPH puede ayudarte a reducir tus cuotas mensuales o a cambiar el índice de referencia de tu hipoteca a uno más favorable, como el Euribor. Esto supone un ahorro significativo a largo plazo.
¿Se puede reclamar el IRPH de una hipoteca cancelada?
La respuesta es sí. La reclamación de IPRH no prescribe pese a que la hipoteca haya sido cancelada o pagada. Así lo ha establecido tanto el Tribunal Supremo como el Tribunal de Justicia de la Unión Europea para todas las reclamaciones de cláusulas abusivas.
¿Cuánto cuesta reclamar el IRPH de tu hipoteca?
Contar con un abogado experto en reclamaciones de IRPH es clave para maximizar tus posibilidades de éxito. Nosotros no solo analizamos tu caso a fondo, sino que también nos aseguramos de que cada paso del proceso, desde la reclamación extrajudicial hasta la demanda judicial, se realice de manera impecable.
Además, nosotros solo cobramos un pequeño porcentaje del importe recuperado sin que tu tengas que adelantar nada.
Gracias a nuestra experiencia, hemos ayudado a cientos de personas a recuperar su dinero. Si tienes una hipoteca con IRPH, no te quedes de brazos cruzados. Estudiamos tu caso sin compromiso para que puedas tomar la mejor decisión.
Reclamar el IRPH es una oportunidad única para recuperar el dinero pagado de más y corregir una injusticia financiera. Con las recientes sentencias del TJUE, los consumidores tienen más herramientas legales para defender sus derechos. Sin embargo, es crucial contar con el apoyo de profesionales especializados que puedan guiarte en cada paso del proceso.
Si tienes una hipoteca con IRPH, no lo dudes. Ponte en contacto con nosotros para analizar tu caso sin compromiso. Recuperar tu dinero está a tu alcance, y estamos aquí para ayudarte.
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