¡CARGOS NO AUTORIZADOS EN TARJETA DE CRÉDITO O PHISHING BANCARIO ¡PUEDES RECLAMAR AL BANCO POR EL FRAUDE BANCARIO!
Has sufrido phishing o un fraude bancario y han hecho cargos no autorizados en tarjeta de crédito o te han extraído dinero de tu cuenta bancaria. Tienes que saber que puedes recuperar tu dinero reclamando a tu banco. Cuenta con nuestros abogados especializados en reclamación de phishing bancario.
¿Qué es el phishing bancario?
El phishing bancario es un tipo de ciberataque donde los estafadores se hacen pasar por tu banco u otra institución financiera, enviándote correos electrónicos, mensajes de texto o enlaces a sitios web falsos que parecen legítimos. El objetivo es engañarte para que compartas información confidencial, como tus contraseñas, datos de tarjeta o detalles de cuenta bancaria. Un ejemplo común de phishing sería recibir un mensaje urgente que parece de tu banco, solicitándote que «verifiques» tu cuenta. Al seguir el enlace proporcionado, acabas en una página fraudulenta diseñada para robar tus datos y, eventualmente, tu dinero.
Principales tipos de fraudes bancarios y cómo identificarlos
El fraude bancario más común es el phishing, en el cual los delincuentes acceden a la información personal y bancaria de las víctimas a través de correos electrónicos o SMSs fraudulentos o páginas web falsas. Otro tipo común es el vishing, donde se utilizan llamadas telefónicas para convencer a la persona de que transfiera dinero a cuentas fraudulentas.
Una vez obtenida la información sensible por el delincuente se procede a la extracción del dinero encontrándose la víctima cargos no autorizados en su tarjeta de crédito.
Además, hoy en día, hay que tener cuidado con los fraudes con tarjetas de crédito en compras por internet ya que son cada vez más frecuentes, aprovechándose de la falta de seguridad en algunos comercios en línea.
El fraude bancario puede ocurrir de muchas formas, pero uno de los primeros indicios de que algo va mal es la solicitud de información sensible, como números de tarjeta o códigos de seguridad, por medios no oficiales. Ante estos casos, saber qué hacer es clave: contactar al banco inmediatamente, bloquear cualquier tipo de transacción adicional y solicitar la devolución al banco.
Algunas de nuestras reclamaciones exitosas: Phishing Santander, Phishing ING, SMS BBVA, Cargos No Autorizados en Tarjeta de Crédito, Mensaje falso de Correos…
Phishing Santander
Un cliente recibió un correo electrónico que simulaba ser del Banco Santander, solicitando que actualizara sus credenciales de acceso. Sin sospechar nada, introdujo sus datos en una web falsa. A los pocos días, notó que habían realizado cargos no autorizados en tarjeta de crédito por más de 6.000 euros. En Conext Abogados, presentamos una reclamación redactada por nuestro equipo de abogados expertos ante Santander, argumentando que el cliente fue víctima de una estafa y que no el banco no había cumplido con su obligación de autentificación de la operación. Tras 15 días conseguimos que el banco reembolsara el total de la cantidad sustraída.
Phishing ING
Un cliente de ING fue víctima de una estafa a través de un SMS fraudulento que indicaba que había problemas con su cuenta. El mensaje incluía un enlace que lo redirigía a una página casi idéntica a la del banco. Al introducir sus datos, los estafadores realizaron varias transferencias. Tras que ING se negase a devolver el dinero sustraído iniciamos acciones legales contra ING, demostrando que el cliente había sido engañado y que la entidad no había implementado las medidas de seguridad necesarias. A través de una resolución judicial, logramos que el banco devolviera todo el dinero a nuestro cliente más el interés legal por el tiempo de demora.
SMS BBVA
Un cliente recibió un SMS que simulaba ser del BBVA, alertándole sobre una actividad inusual en su cuenta. Al seguir el enlace y proporcionar sus datos, los estafadores accedieron a su cuenta y realizaron cargos fraudulentos en su tarjeta de crédito por importe de más de 3.200 euros. En Conext Abogados, gestionamos una reclamación directa contra el banco, aportando pruebas detalladas de cómo ocurrió la estafa y de que el banco no había cumplido con las medidas de seguridad obligatorias establecidas por la normativa. El BBVA, tras revisar el caso, aceptó la reclamación y reembolsó el importe íntegro en un corto plazo.
Cargos no autorizados en tarjeta de crédito
Un cliente detectó varios cargos en su tarjeta de crédito que no había realizado por importe de más de 4.500 euros. El cliente no había perdido su tarjeta de crédito ni introducido sus datos en ninguna web fraudulenta. Tras analizar el caso, descubrimos que su tarjeta había sido comprometida mediante un esquema de phishing en línea. Nos pusimos en contacto con el banco y presentamos una reclamación formal en la que expusimos la actuación diligente de nuestro cliente y como el banco había incumplido la normativa sobre seguridad y autentificación de operaciones bancarias. A través de la negociación, conseguimos que el banco reembolsara todos los cargos no autorizados, argumentando que fallaron en alertar al cliente sobre transacciones sospechosas.
Mensaje falso de Correos
Un cliente recibió un mensaje que parecía ser de Correos, solicitando un pequeño pago para liberar un paquete. Sin sospecharlo, hizo clic en el enlace y proporcionó los datos de su tarjeta de crédito en una web fraudulenta. Los estafadores utilizaron esta información para realizar compras online. En Conext Abogados, iniciamos un proceso de reclamación contra el banco responsable de la tarjeta, demostrando que debieron haber detectado las transacciones sospechosas y que no se cumplieron con las medidas de seguridad necesarias. Logramos que el banco devolviera el dinero íntegro a nuestro cliente.
como actuar si realizan cargos no autorizados en tarjeta de crédito o si has sido victima de phishing bancario
Si has sido víctima de un fraude bancario o han hecho CARGOS NO AUTORIZADOS EN TARJETA DE CRÉDITO, los primeros pasos que debes seguir son fundamentales para incrementar las posibilidades de recuperar el dinero:
- Contactar al banco de inmediato: Notificar a la entidad bancaria cuanto antes es clave. Cuanto más rápido se haga, mayores son las probabilidades de congelar la transacción antes de que los fondos se muevan a otras cuentas.
- Reunir todas las pruebas posibles: Desde correos electrónicos sospechosos hasta mensajes de texto o registros de llamadas, toda la información relacionada con el fraude será esencial al presentar una reclamación.
- Denunciar el fraude a la policía: Además de informar al banco, es fundamental poner una denuncia para que las autoridades competentes puedan investigar el caso.
- Acudir a un abogado especialista: En Conext Abogados, ayudamos a las víctimas a presentar reclamaciones bien documentadas para que sus bancos devuelvan el dinero estafado. Nuestra experiencia en estos casos nos permite ofrecer una guía clara y efectiva para acelerar el proceso.
Como reclamar al Banco por phising bancario. Devolución de cargos no autorizados en tarjeta de crédito
1. Reclamación al Servicio de Atención al Cliente del banco por phishing bancario o cargos no autorizados
Lo primero que debe hacer es presentar una reclamación extrajudicial ante el servicio de Atención al cliente del Banco
Esta reclamación tiene varios matices que conviene conocer para evitar problemas. El cliente debe demostrar que fue víctima de una estafa, que no actuó de forma negligente al proporcionar sus datos personales o bancarios y que se ha incumplido por parte de la entidad bancaria las normas de seguridad y es por ello que se ha permitido esta operación. Esta normativa de seguridad se encuentra recogida a grandes rasgos en los artículos 43 y ss. de la Ley de Servicios de Pago así como, en el Reglamento Delegado (UE) 2018/389.
Hay que tener en cuenta que está normativa establece que es obligación del banco demostrar que la operación fue autenticada correctamente y no hubo fallos técnicos (Artículo 44) y que en caso de una operación no autorizada, el banco debe devolver el importe de inmediato o a más tardar al día hábil siguiente, salvo que tenga sospechas de fraude (Artículo 45).
Además, es importante presentar la reclamación lo antes posible para que el banco actúe.
2. Que hacer si EL banco No responde o deniega la devolución del dinero sustraído
El banco tiene 15 días para contestar esta reclamación.
Si te contesta denegando la devolución por que dice que es culpa tuya por que actuaste de forma negligente o simplemente no contesta tienes dos vías:
– Presentar una reclamación ante los tribunales con un abogado especializado en reclamación de phishing bancario como Conext Abogados y obligar a que el banco te devuelva tu dinero junto con los intereses legales por la demora en la devolución.
– Presentar una reclamación ante el Banco de España solicitando un informe no vinculante explicando la normativa infringida por el banco en cuanto a seguridad así como todo lo explicado en la primera reclamación. En cualquier caso, recuerda que las resoluciones del Banco de España no son vinculantes, es decir, las entidades no están obligadas a rectificar su conducta así lo explica el propio Banco de España en su página web.
Como has podido observar este proceso es complicado y una reclamación en la que se exponga la normativa en cuanto a seguridad infringida de forma correcta, así como las pruebas de haber actuado de forma diligente y haber llevado a cabo el proceso de reclamación adecuado pueden suponer aumentar deliberadamente la posibilidad de recuperar el dinero sin tener que ir a la vía judicial. Es por ello por lo que en Conext Abogados, brindamos asesoría y representación a los usuarios afectados por fraudes bancarios, y facilitamos todo el proceso de reclamación.
Modelo reclamación al banco por phishing
Si quieres contar con un equipo de abogados especializado en phishing bancario y así asegurarte de recuperar tu dinero no dudes en contactarnos. Te proporcionaremos un formulario redactado por nuestro equipo de abogados expertos en reclamación bancaria para que puedas llevar a cabo la reclamación al banco y poner en jaque al banco obligando a su devolución.
Contar con un abogado especializado en fraudes bancarios es crucial para aumentar las probabilidades de éxito en la recuperación del dinero. En muchas ocasiones, los bancos intentan minimizar su responsabilidad o retrasan el proceso de devolución de fondos, lo que puede desmotivar a los afectados.
En Conext Abogados, somos especialistas en este tipo de reclamaciones. La clave está en estructurar bien la reclamación, presentando las pruebas necesarias y gestionando todos los aspectos legales para que los afectados recuperen lo que es suyo.
Y si he hecho una transferencia ¿Es posible recuperar el dinero estafado por transferencia bancaria?
Una de las preguntas más frecuentes que se hacen las personas que han sido víctimas de fraudes bancarios es si pueden recuperar su dinero tras una estafa, especialmente si la transferencia bancaria ya ha sido completada. La respuesta es que sí, es posible, aunque depende de varios factores clave, como la rapidez con la que se detecte el fraude y se informe al banco.
En muchos casos, el banco te devuelve el dinero si te estafan, pero es necesario demostrar que has sido víctima de un fraude y que no hubo negligencia por parte del cliente. Los bancos, incluidos grandes entidades como BBVA, tienen la obligación de investigar casos de recuperar dinero por phishing, ya que este tipo de fraude se ha vuelto muy común, especialmente en transacciones en línea.
Cuando una persona realiza una transferencia bajo engaños, como suele ocurrir en las estafas de phishing, es crucial actuar rápidamente. La normativa actual establece que las entidades bancarias deben colaborar con sus clientes en la recuperación de los fondos cuando se pueda demostrar que ha habido fraude, y en algunos casos, el banco es responsable de reembolsar el dinero. La responsabilidad del banco por phishing puede ser un factor decisivo en la resolución de estos casos, siempre y cuando el cliente haya tomado las precauciones necesarias.
Prevención de futuros fraudes: Consejos prácticos
Aunque es posible recuperar el dinero tras una estafa bancaria, lo ideal es prevenir estos fraudes antes de que ocurran. Aquí hay algunos consejos prácticos:
- No compartas información personal por correo electrónico o teléfono. Los bancos nunca solicitarán tus credenciales por estos medios.
- Verifica la legitimidad de los correos electrónicos. No hagas clic en enlaces de remitentes desconocidos y presta atención a direcciones de correo sospechosas.
- Utiliza la autenticación de dos factores. Añadir una capa extra de seguridad a tus cuentas bancarias puede prevenir accesos no autorizados.
- Revisa regularmente tus movimientos bancarios. Estar al tanto de cualquier transacción sospechosa te permitirá actuar de manera rápida y efectiva en caso de fraude.
En resumen, aunque los fraudes bancarios son un problema creciente, es posible recuperar el dinero si se actúa de forma diligente y se cuenta con el apoyo adecuado. En Conext Abogados, estamos comprometidos a ayudar a nuestros clientes a superar estas situaciones, proporcionando soluciones efectivas y rápidas.
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